W odpowiedzi na zgłoszenia brokerów dotyczące swobody kontraktowej między przedsiębiorcami do kształtowania porozumień pozwalających na wykonywanie analizy potrzeb i wymagań zgodnie z art. 8.1 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, Stowarzyszenie wystąpiło o opinie prawne, które mamy nadzieję pozwalają odpowiedzieć na wątpliwości środowiska.

Stowarzyszenie zwraca uwagę na najistotniejsze wnioski:

• analiza potrzeb i wymagań może zostać określona jako bezterminowa, obowiązująca do odwołania, zaleca się, aby oświadczenie w tym zakresie złożone przez klienta było jasne, precyzyjne i nie wprowadzające w błąd;
• sposób określenia analizy potrzeb i wymagań strony mogą określić między sobą, ustawa nie określa formy w jaki sposób należy przeprowadzić analizę potrzeb i wymagań klienta;
• zgodnie z obowiązującymi zaleceniami ze strony KNF, zawarcie umowy ubezpieczenia poprzedzone winno być analizą potrzeb i wymagań, rezygnacja klienta z analizy potrzeb i wymagań winna skutkować wstrzymaniem się dystrybutora przed wykonywaniem czynności dystrybucyjnych, jako, że nie jest one w stanie ustalić potrzeb i wymagań;
• zaleca się, aby broker wykonując analizę potrzeb i wymagań uwzględniał kwestie dowodowe, związane z potrzebą wykazania przeprowadzania analizy potrzeb i wymagań.

Stowarzyszenie opracowało powyższe zagadnienie pod kątem umów B2B, co oznacza, że w przypadku konsumentów (B2C) wnioski jak i opinie prawne mogą nie oddawać bieżącego stanu prawnego i jego wykładni.